Finanza a piccoli passi: Costruisci Finalmente il Tuo Capitale

 In Donne e finanza, Educazione finanziaria, Investimenti, Risparmi

Non riuscire a risparmiare è frustrante!

Ci hai provato tante volte a mettere da parte qualche soldo, all’inizio col maialino in ceramica ma ti è cascato accidentalmente dalle mani ed è andato in frantumi, poi col barattolo in latta ma riuscivi sempre ingegnosamente ad acchiappare i biglietti dal foro rettangolare, hai optato per un sistema rigido di proibizioni e li per li ce l’avevi quasi fatta a salvare il tuo stipendio ma poi è bastato un momento di sconforto e per il tuo conto corrente è stata la fine. Ti sei convinta che risparmiare non fa per te ed è matematicamente impossibile costruirsi un capitale con lo stipendio e le spese che ti ritrovi…in verità, ti stai sbagliando!

Come puoi fare allora?

È sbagliato sia mettere da parte pochi euro saltuariamente in un salvadanaio e sia cercare di risparmiarne troppi tutti in una volta, è importante trovare l’equilibrio di risparmio. Qual’è l’importo mensile che puoi salvare dalla spesa? ricordi il prospetto del bilancio personale? l’hai utilizzato? hai bisogno di quel prospetto per capire qual è la tua situazione economica e creare il tuo piano di investimento.

1. Capire quanto puoi risparmiare

Una volta che avrai calcolato l’importo della quota mensile iniziale (più avanti potrai aumentarla) da mettere da parte, devi iniziare a pensare al tuo piano di investimento, vuoi costruirlo o no questo capitale?

2. Avere un obiettivo

Penso che per avere successo in questo, tu debba avere degli obiettivi, ad esempio, il capitale per cosa ti servirà? per acquistare una seconda casa in una località turistica e magari affittarla ai vacanzieri quando tu non la utilizzi, oppure vuoi risparmiare per l’università dei tuoi figli, o ancora costruire la tua libertà finanziaria? (la libertà finanziaria è quel sistema di entrate passive che creano un reddito automatico atto a soddisfare tutte le tue necessità di spesa).

3. Quando vorresti raggiungerlo

Ora che sai quanto puoi risparmiare al mese e per quale motivo vuoi farlo, devi porti un orizzonte temporale, hai bisogno di questo capitale tra quanti anni?, cerca di pensare ad un termine fattibile (non si possono mettere via 50.000 in 5 anni mettendo 100€ al mese).

Hai le idee chiare e non vedi l’ora di cominciare, dove vai?

Alla posta…mmmh sbagliato, in banca….mmh prova ancora…è meglio se trovi un consulente finanziario indipendente, a parere mio è la soluzione migliore ma devi informarti bene, ci vuole pazienza lo so, ma d’altronde è dei tuoi soldi che si tratta, mettici almeno lo stesso impegno necessario a trovare il paio di scarpe giuste, comode e adatte al vestito per un evento importante.

Da dove cominciare?

Confronta i servizi di consulenza finanziaria in base ai costi delle commissioni (percentuale che viene applicata al tuo capitale, ad esempio l’1%), ricorda che le tasse e l’imposta di bollo sono a parte perché destinate allo stato, un consulente finanziario che si rispetti non guadagna dalle tue performance di investimento ma solo dalle commissioni, ricorda che puoi scegliere un regime di investimento amministrato (è il tuo consulente che si occupa di riallineare periodicamente il tuo portafoglio in base all’andamento del mercato) o auto-gestito (decidi tu cosa vendere e acquistare), all’inizio è meglio se ti affidi al tuo consulente che ovviamente dovrà metterti al corrente prima di effettuare qualsiasi cambiamento che avrà comunque cadenza semestrale/annuale, non modifiche quotidiane o settimanali.

Cosa fa il consulente finanziario?

Un consulente finanziario indipendente deve aiutarti a costruire il tuo portafoglio di investimento in base ai livelli di rischio/rendimento legati al mix di asset class (azioni, obbligazioni, materie prime…), alle diverse aree geografiche (europa, paesi emergenti…), alle valute monetarie ( euro, dollaro…) e ai settori di investimento (bancario, farmaceutico…) insomma anche per il proprio portafoglio di investimento è necessario trovare la taglia che ti stia bene.

Questionario MiFid

Servirà che compili il questionario MiFid, ricordi che te ne ho parlato nello scorso articolo?, è obbligatorio e ricordati di rispondere in maniera corretta e veritiera, serve a tutelarti.

Ecco fatto il primo grande passo…poi?

Una volta che avrai cominciato questo percorso sano di risparmio e investimento sarà per te motivo di grande soddisfazione vedere il tuo capitale prendere forma e questo ti stimolerà a impegnarti sempre un po’ di più, non tralasciare di informarti costantemente sull’andamento del mercato e tieni d’occhio periodicamente il tuo portafoglio, acquisisci conoscenze di finanza personale perché aver finalmente trovato un allocazione per i tuoi soldi non è un punto d’arrivo ma l’inizio di un percorso di rieducazione personale all’uso del denaro, vedrai infatti che starai più attenta agli sprechi e agli acquisti superflui per salvare i tuoi soldi nel portafoglio di investimento. Leggere libri e frequentare corsi sull’educazione finanziaria è di estrema importanza, qui non si tratta di diventare ricchi sfondati ma di contribuire al risanamento delle proprie finanze e, di riflesso, a quello dell’intera società se l’idea del consumatore intelligente e investitore coscienzioso diventa virale.

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Questo blog vuole offrirti spunti di formazione, vedi le letture suggerite e i corsi, gli articoli pubblicati saranno gli strumenti che ti serviranno a conoscere le basi del mondo della finanza personale e non. Ricorda che se hai domande puoi scriverci senza impegno, vai alla pagina dei contatti, oppure se hai delle domande da porre a me puoi inviarmi una mail all’indirizzo veronica@potereconomico.com.

A presto.

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